Como propietario de una pequeña empresa, es vital establecer un buen puntaje crediticio. Esto es especialmente crucial al iniciar un negocio, ya que es probable que no tenga suficiente efectivo disponible para pagar todos los gastos de su negocio. Esto incluye costos iniciales como equipo, publicidad, inventario y nómina.
Temas cubiertos en este artículo:
Por qué es importante tener un buen puntaje de crédito comercial
Si desea solicitar financiamiento para pagar los gastos necesarios, necesitará un puntaje de crédito comercial decente. La mayoría de los prestamistas consideran su puntaje de crédito al revisar su solicitud de préstamo o crédito al consumidor, por lo que es imperativo que mejore o mantenga su puntaje , según su situación financiera actual.
Incluso si obtiene la aprobación para financiamiento con un puntaje bajo, es probable que reciba peores condiciones que una empresa con un puntaje alto. Esto podría perjudicar su negocio, ya que los fondos pueden ser demasiado caros y podría llevar mucho tiempo pagar su deuda.
Para comprender los beneficios de tener un buen puntaje de crédito comercial, ¡siga leyendo!
¿Qué se considera un buen puntaje de crédito comercial?
Antes de revisar la importancia de tener un buen puntaje de crédito comercial, debe comprender qué es un buen puntaje de crédito.
La mayoría de los puntajes de crédito comercial varían de 0 a 100, pero las diferentes agencias de crédito comercial tienen sus propios modelos de puntaje. A continuación, revisaremos las agencias de informes crediticios comerciales más populares (Dun & Bradstreet, Experian y Equifax) y lo que consideran un buen informe y puntaje crediticio comercial:
Experian: al verificar su puntaje de crédito comercial de Experian, querrá estar en el rango de 76-100, que se considera un puntaje de riesgo crediticio bajo. En el extremo opuesto de la escala, 1-10 se considera una puntuación de alto riesgo. Si se encuentra en este rango, deberá mejorar su puntaje lo antes posible.
Equifax: el sistema de puntuación de Equifax funciona de manera un poco diferente a otras agencias. Asignan a las empresas tres puntajes en sus informes de crédito. Estos puntajes miden las siguientes áreas:
Puntaje de riesgo crediticio tradicional : va de 100 a 992 y brinda una descripción general del historial crediticio de su empresa.
Índice de pagos : este puntaje, que va de 0 a 100, refleja su historial de pagos. Si pagó las facturas a tiempo y administra sus finanzas de manera responsable, su puntaje estará más cerca de 100.
Puntaje de fracaso comercial : el puntaje final que se incluye en los informes crediticios comerciales de Equifax clasifica su negocio en función de la probabilidad de que quiebre o se disuelva. Esta puntuación oscila entre 1.000 y 1.000.
FICO SBSS: para este índice de crédito, debe aspirar a tener una puntuación más alta en lugar de una puntuación más baja. Los puntajes FICO SBSS varían de 0 a 300, y querrá tener un puntaje de al menos 160 para solicitar financiamiento bancario.
Dun & Bradstreet PAYDEX : su puntaje PAYDEX estará entre 0 y 100, pero querrá tener un puntaje entre 80 y 100, que se considera bueno. 0 a 49 se considera una mala calificación, por lo que deberá comenzar a realizar pagos a tiempo para mejorarla.
Por qué es importante tener un buen puntaje de crédito comercial:
1. Será más fácil calificar para un préstamo
Una de las mayores ventajas de tener un excelente crédito comercial es la facilidad con la que puede calificar para un préstamo comercial pequeño. Los prestamistas dudan en prestar dinero a empresas con un historial crediticio deficiente por temor a que no puedan hacer sus pagos a tiempo, o en absoluto. Como empresa con un puntaje de crédito ejemplar, ¡es probable que pueda obtener un préstamo de manera rápida y sin problemas!
2. Recibirá mejores condiciones de préstamo
Por lo general, es más probable que los prestamistas ofrezcan condiciones de préstamo favorables para las empresas que han demostrado su solvencia.
Por ejemplo, podría aprovechar su excelente puntaje de crédito para negociar tasas de interés mucho más bajas y límites de crédito más grandes. Mejores términos pueden beneficiar enormemente a su negocio. Por ejemplo, ¡las tasas de interés más bajas le ahorrarán a su empresa miles de dólares en pagos de intereses!
3. Protege tus finanzas personales
Con el crédito comercial, puede separar sus obligaciones financieras personales y comerciales. Las deudas de su empresa se informarán en los informes crediticios de su pequeña empresa, evitando que su calificación crediticia personal se vea afectada por cualquier problema financiero que su empresa pueda enfrentar, y viceversa.
Por supuesto, sigue siendo importante revisar su informe de crédito personal. Cuando solicita un préstamo, los prestamistas pueden querer revisar su puntaje de crédito personal además del informe de crédito de su negocio.
4. Recibirá mejores condiciones de los proveedores
Una vez que haya establecido un excelente crédito comercial, esto no solo lo ayudará cuando solicite financiamiento comercial, sino que también es un buen augurio para los términos crediticios proporcionados por los proveedores.
Cuando sea el momento de comprar equipos e inventario adicionales, considere comprar a crédito. Si sus proveedores pueden confiar en que su negocio es financieramente estable y capaz de pagar las deudas de manera oportuna, se sentirán más cómodos renunciando al pago anticipado y permitiéndole comprar a crédito.
5. Obtenga acceso a dinero en efectivo para el crecimiento y la expansión
Incluso si su empresa puede satisfacer sus necesidades financieras actuales sin crédito, ¿qué sucede cuando decide expandir sus operaciones?
Por ejemplo, obtener un préstamo para un proyecto de expansión comercial le permitirá expandir su negocio más de lo que imaginó inicialmente. Ya sea que la expansión involucre nuevas instalaciones, equipos o inventario, un préstamo puede ayudarlo a comenzar.
Cómo su empresa puede lograr un puntaje de crédito sólido:
Ahora que comprende la importancia de mantener un buen puntaje de crédito comercial, tómese el tiempo para formar hábitos financieros saludables. Sin monitorear las finanzas de su negocio, no podrá mejorar o mantener su puntaje.
Pague las facturas a tiempo : Haga que sea una prioridad pagar las facturas en su totalidad y a tiempo. Al hacer eso, las agencias de crédito verán que está administrando sus finanzas de manera responsable, lo que se reflejará en el puntaje crediticio de su empresa.
Reducir la deuda existente : puede ser un desafío, pero para mejorar su puntaje, deberá concentrarse en cumplir con sus obligaciones financieras. Eso significa pagar la deuda de la tarjeta de crédito de su negocio, pagar a sus proveedores y deshacerse de cualquier otro saldo pendiente.
Verifique sus puntajes con frecuencia : configure un recordatorio en su teléfono o escriba una nota en su agenda para verificar periódicamente su crédito. Revisar su informe de crédito lo ayudará a reconocer cualquier error o problema.
Manejar gravámenes fiscales : si se le emite un gravamen fiscal , puede tener serias repercusiones en su crédito. Debido a esto, debe pagar su gravamen fiscal en su totalidad lo antes posible. Además, es posible que desee buscar una subordinación o un retiro, lo que puede ayudarlo a eliminar el gravamen fiscal de sus registros públicos.
Conclusión: haga de su historial crediticio comercial una prioridad
En general, es evidente que tener un puntaje de crédito comercial sólido tiene muchos beneficios. Ya sea que sea dueño de un nuevo negocio o de una operación bien establecida, es importante que construya ese puntaje de crédito para que pueda perseguir el éxito comercial en los años venideros.
Nota del editor: esta publicación se actualizó para mayor precisión y exhaustividad en septiembre de 2020.
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