Buscar

BURÓS DE CRÉDITO EMPRESARIAL: ¿QUÉ SON Y CÓMO FUNCIONAN?

Obtener un préstamo para su negocio puede ser difícil, especialmente si las agencias de crédito comerciales le han asignado una calificación baja.

Con base en los datos recopilados de bancos, compañías de tarjetas de crédito, proveedores y otras fuentes, las agencias de crédito comerciales crean su informe de crédito comercial. Este informe muestra el puntaje crediticio de su empresa, un indicador de su solvencia financiera.

El primer paso para construir su crédito comercial es crear un perfil de crédito comercial. Esto ayudará a su empresa a crear un historial crediticio complementario a su crédito personal y ampliará sus opciones para acceder al capital para su empresa.


¿Cómo creo mi historial crediticio comercial?

Tan pronto como inicie su negocio, debe comenzar a construir su historial crediticio. Sigue estos 6 pasos para crear el perfil crediticio de tu empresa:

  1. Establezca su empresa como una Corporación, Sociedad o LLC

  2. Obtenga un número de identificación de empleador (EIN).

  3. Abra una cuenta bancaria comercial y utilícela solo para transacciones relacionadas con el negocio.

  4. Solicitar una tarjeta de crédito comercial . Asegúrese de que el acreedor informe sus pagos al menos a una oficina de crédito comercial.

  5. Establece líneas de crédito con todos tus proveedores. Estos también deben reportar los pagos a los burós de crédito empresarial.

  6. Pague sus obligaciones financieras a tiempo.

¿Por qué mi historial crediticio comercial es clave para el futuro de mi empresa?

Las agencias de crédito comerciales crean su historial crediticio para generar un puntaje de crédito, y luego los bancos y los prestamistas lo estudian a fondo. Obtener ese préstamo, necesita expandir su negocio depende de ese informe.

Cuando su empresa solicita un préstamo o una tarjeta de crédito comercial, el banco, el emisor de la tarjeta o el prestamista solicita a cualquiera de las agencias de crédito comercial su informe de crédito comercial para verificar su solvencia financiera; es decir, para comprobar que puede cumplir con sus obligaciones.

Dependiendo de la información que obtengan, decidirán si eres lo suficientemente confiable como para prestarte dinero. Una revisión negativa del historial de su empresa puede reducir o eliminar su capacidad de endeudamiento durante años, o simplemente obtener tasas de interés más altas en su préstamo.

¿De dónde obtienen información las agencias de crédito comerciales?

Quizás se pregunte de dónde obtienen los burós de crédito comerciales todos los datos que componen su perfil de crédito comercial. Para recopilar toda la información sobre su historial crediticio y otros datos relevantes para calcular su puntaje crediticio, un buró de crédito utiliza varias fuentes:

  • Información sobre sus pagos a proveedores y prestamistas.

  • Reclamaciones, embargos y juicios.

  • Informes financieros corporativos.

  • Registros del registro de la empresa y cualquier declaración de quiebra en la corte.

  • Contratos, subsidios, préstamos e inhabilitaciones por parte del Gobierno Federal.

  • Datos en Internet.

  • Notas de prensa sobre la empresa, y noticias publicadas en los medios de comunicación.

  • Páginas amarillas y otros directorios.

  • Otras investigaciones y entrevistas con directivos de empresas.

¿Cómo calculan las agencias de crédito comerciales mi puntaje de crédito comercial?

Las agencias de crédito comerciales utilizan diferentes algoritmos para calcular un puntaje de crédito comercial. De hecho, los tres principales burós de crédito empresarial no utilizan la misma información para crearlo, y evalúan los datos con base en parámetros muy diferentes.

Sin embargo, estos son los principales factores que los burós de crédito empresarial podrían tomar en cuenta:

  • Historial de pagos: Asegúrese de pagar sus deudas a tiempo. Al hacerlo, los prestamistas sabrán que tienes un negocio confiable y estarán más dispuestos a prestarte dinero con condiciones más favorables .

  • Uso del crédito: No utilices el 10º% del límite en tus tarjetas de crédito comerciales. Esto da la impresión de que no puede pagar sus deudas. Trate de mantener su límite de crédito por debajo del 30%.

  • Años en la industria: Una empresa con un historial crediticio establecido, que paga sus deudas a tiempo y mantiene bajas tasas de uso de crédito, tiene más probabilidades de recibir préstamos con mejores tasas que un negocio nuevo sin ningún historial.

  • Varias solicitudes de crédito : solicitar un gran número de préstamos puede hacer creer a los prestamistas que tu negocio está perdiendo el control. Esto significa menos posibilidades de ser aprobado para un préstamo o términos menos favorables en el préstamo.

¿Cuáles son los 3 burós de crédito empresarial?

Cualquier empresa constituida como una LLC, y con un Número de Identificación Patronal, puede ser evaluada por una de las tres principales agencias de crédito empresarial:

Experian