El crédito comercial es el crédito obtenido en un nombre comercial. Con el crédito comercial, la empresa construye su propio perfil crediticio y puntaje crediticio. Con un perfil y puntaje de crédito establecidos, la empresa calificará para el crédito. Este crédito está a nombre de la empresa y se basa en la capacidad de pago de la empresa, no en los propietarios de la empresa. Dado que la empresa califica para el crédito, en algunos casos no se requiere garantía personal del propietario de la empresa.
Tan sorprendente como es el crédito comercial, Entrepreneur estima que el 90% de los dueños de negocios no saben nada al respecto. Creamos esta guía para asegurarnos de que, como especialista en reparación de crédito, conozca seis de los aspectos más importantes del crédito comercial y lo que puede hacer por usted y su empresa.
Este conocimiento es esencial. Encontrará muchos clientes que querrán que les enseñe más sobre el crédito comercial. Y puede crear un flujo de ingresos muy lucrativo sabiendo cómo asesorar adecuadamente a sus clientes a través del proceso de creación de crédito comercial. Ahora, entremos para que pueda aprender los secretos de crédito comercial que toda compañía de reparación de crédito debería saber.
6. El crédito empresarial no tiene afiliación con el crédito personal
El crédito comercial es un crédito a nombre de una empresa, vinculado al número EIN de la empresa. Este es un crédito que el propietario de una empresa puede obtener y que no está vinculado a su SSN.
Cuando se construye correctamente, no proporciona su SSN en la solicitud, lo que significa que no hay garantía personal para obtener este tipo de crédito EIN.
Cuando solicita algo como un préstamo para automóvil, la institución crediticia extrae su crédito personal utilizando su nombre, dirección y número de seguro social.
El prestamista envía esta información a las agencias de informes crediticios del consumidor. Luego, le proporcionan al prestamista un informe de crédito con toda la información que tienen en relación con alguien con un nombre, dirección y SSN similares.
Con este tipo de crédito, se realiza una consulta en su informe de crédito al consumidor, y su informe se utiliza para tomar la decisión de préstamo. Además, el crédito que obtenga se informará a las agencias de informes del consumidor.
Cuando solicita algo como un préstamo comercial, la institución crediticia extrae su crédito comercial utilizando su nombre, dirección y número EIN.
Esta información va a las agencias de informes de crédito comercial. Luego, le proporcionan al prestamista un informe de crédito con toda la información que tienen en relación con un negocio con un nombre, dirección y EIN similares.
Con este tipo de crédito, se realiza una consulta en su informe de crédito comercial y este se utiliza para tomar la decisión de préstamo. Además, el crédito que obtenga se informará a las agencias de informes comerciales.
Es importante tener en cuenta que al solicitar financiamiento y crédito utilizando su crédito comercial, NO debe proporcionar su número de seguro social en la solicitud, aunque el formulario lo solicite.
Cuando hace esto, no pueden retirar su crédito personal porque el prestamista no puede hacerlo sin su SSN.
Esto los obliga a obtener solo su crédito EIN ya que proporcionó su EIN, no su SSN.
Significa que obtendrá la aprobación ÚNICAMENTE según los méritos de su informe de crédito EMPRESARIAL.
Su informe personal ni siquiera se revisa.
Esto significa que no hay garantía personal del propietario de la empresa para obtener la aprobación. Esto también significa que cualquier persona que tenga un crédito personal malo, incluso horrible, aún puede obtener la aprobación para un crédito comercial.
Informes de crédito comercial a las agencias de informes crediticios comerciales, no a las agencias de informes crediticios del consumidor.
Entonces, a medida que se usa el crédito comercial, no tiene un impacto adverso en el crédito al consumidor del propietario porque no se informa a las agencias de consumo.
Esto significa que usar la cuenta, incluso más del 30 %, no tendrá ningún impacto adverso en los puntajes de crédito personales.
Y no hay consultas sobre el crédito personal cuando solicita un crédito comercial si no proporciona su SSN.
El 30% de su puntaje de crédito de consumo total proviene de la utilización. Entonces, si usa su crédito personal para obtener tarjetas de crédito para su negocio, si usa esas tarjetas, bajará sus puntajes. Usar más del 30% de su límite RESULTARÁ en una disminución de la puntuación.
Entonces, si su límite es de $1,000, tener un saldo superior a $300 reduce sus puntajes. Esto significa un daño al 40% de su puntaje total con sólo aplicar y usar el crédito que obtiene con sus puntajes de consumo. El verdadero crédito comercial afecta el 0% de su puntaje.
El 10 % de su puntaje de crédito de consumo total proviene de consultas. Por lo tanto, si está utilizando su crédito personal para solicitar préstamos y créditos comerciales, sus puntajes disminuirán como resultado de esas consultas.
Además, esas consultas pueden permanecer en su crédito durante un período prolongado de tiempo, lo que afectará su capacidad para pedir prestado más dinero.
Y algunas fuentes de préstamos comerciales sin garantía ni siquiera le prestarán dinero si tiene dos consultas o más en sus informes de crédito personales dentro de los seis meses.
Pero con el crédito comercial, el crédito no informa a las agencias de consumidores, por lo que ni las consultas ni la utilización tienen ningún efecto en sus puntajes de crédito al consumidor.
Esta es una razón más por la que cada negocio de gran éxito tiene crédito comercial.
5. Los puntajes de crédito comercial son MUY diferentes a los puntajes de crédito del consumidor
Los puntajes de crédito comercial se basan solo en si la empresa paga sus facturas a tiempo. Como resultado, el dueño de un negocio puede obtener crédito mucho más rápido utilizando su perfil de crédito comercial en comparación con su perfil de crédito personal.
Los puntajes de crédito personal provienen de cinco factores:
Historial de pagos 35% z Utilización 30%
Duración del historial crediticio 15%
Acumulación de Crédito Nuevo 10%
Mezcla de crédito 10%
Los puntajes de crédito comercial provienen principalmente solo del historial de pagos. Considere que el puntaje más popular en el mundo de los negocios es el puntaje PAYDEX de Dun & Bradstreet. Un 80 significa que el pago es puntual.
Los puntajes de crédito del consumidor se componen de 5 factores. Puede tomar años de préstamos bien disciplinados para obtener puntajes excelentes. Los puntajes de crédito comercial se basan principalmente en el historial de pagos. Entonces, siempre que pague las facturas según lo acordado, tendrá un puntaje excelente.
Con Experian y Equifax, puede tener un solo informe de cuenta y tendrá un puntaje de crédito comercial. La mayoría de los proveedores informan su cuenta a las agencias de informes comerciales en 30 a 90 días.
Esto significa que puede crear un perfil crediticio comercial y obtener un excelente puntaje crediticio en poco tiempo.
Los puntajes de crédito en el mundo de los negocios informan sobre su negocio y evalúan diferentes formas de riesgo, como el riesgo de declararse en bancarrota. Por ejemplo, Intelliscore de Experian considera más que el historial de pagos. Lo mismo ocurre con el puntaje FICO empresarial. Pero los puntajes principales que se usan hoy en día, incluidos Equifax Small Business Risk Score y D&B PAYDEX, usan el historial de pagos como el único factor. Y otros puntajes como Intelliscore lo usan como su factor principal.
4. CUALQUIER PERSONA que quiera su informe crediticio comercial puede obtenerlo
Con el crédito al consumidor, alguien TIENE que tener un Propósito Permisible para obtener su crédito personal. Deben tener su consentimiento para revisar sus informes.
Solo ciertas instituciones como bancos, concesionarios de automóviles, corredores de hipotecas y otros con licencia para prestar dinero y con aprobación para obtener capacidades de extracción de crédito pueden obtener su informe de crédito del consumidor.
Pero con el crédito comercial, esta información es pública. Esto significa que CUALQUIER PERSONA que desee la información de su negocio puede obtenerla de manera fácil y económica.
Piense en algunas de las personas que pueden ver sus informes cuando lo deseen. Son clientes, clientes, proveedores, otras personas con las que puede hacer negocios y competidores.
Esta es parte de la información que cualquiera puede ver fácilmente sobre su empresa:
Cantidad de tradelines (experiencias de pago)
Puntuaciones de crédito
Altos límites de crédito
Rendimiento de pago pasado
Empleados
Ingresos
Y mucho más.
Está disponible para CUALQUIERA que lo desee.
Obtenga sus propios informes de crédito para ver lo que otros están viendo sobre su empresa en este momento https://amerishopbusinesscreditbuilders.com/
¿Le gustaría hacer negocios con una empresa con un perfil similar?
¿Qué dice tu perfil sobre ti? ¿Estás establecido?
¿Cómo pensarán sus clientes, clientes e incluso competidores sobre usted con esta información?
Siga monitoreando sus informes regularmente para ver lo que otros pueden ver sobre usted. y mantener
construyendo su crédito comercial para que pueda presentar una imagen creíble para cualquier persona que quiera
ver su crédito en el futuro, especialmente aquellos que prestan dinero o emiten crédito.
Cómo afecta esto su capacidad para vender su negocio
Cualquiera que haya vendido o comprado un negocio le dirá la importancia del crédito comercial.
Todos los compradores potenciales pueden obtener fácilmente información detallada sobre su negocio, simplemente obteniendo su informe de crédito comercial.
Ahora que sabe lo fácil que es obtener información crediticia y financiera extensa para una empresa, si fuera un comprador, ¿no la obtendría?
Basado en lo que está en su informe de crédito comercial, ¿le gustaría comprar su empresa?
¿Refleja su informe que su empresa está establecida? ¿Muestra que paga sus facturas? ¿Se ve como una empresa exitosa en su informe?
Si pudiera elegir entre dos compañías para comprar que fueran iguales en todos los sentidos, excepto en el crédito comercial, ¿cuál compraría?
¿El que tiene un perfil crediticio muy limitado o nulo? ¿O uno con un perfil crediticio que refleje un buen desempeño de pago, con crédito disponible?
El crédito comercial es esencial para obtener una buena evaluación de un negocio. Por lo tanto, asegúrese de haber revisado el suyo recientemente y de que represente su negocio como quiere y debería.
3. El crédito comercial ofrece límites de aprobación más altos, sin riesgo personal
Un beneficio importante del crédito comercial es que DUPLICA con creces la capacidad de endeudamiento.
Ya tiene crédito al consumo, ahora puede tener un perfil de crédito completamente diferente con crédito comercial también.
Esto significa que es la única forma de obtener varias tarjetas Staples, Office Depot, Lowes, etc., en la mayoría de los casos.
Cuando tiene acceso a más tarjetas de crédito de la tienda y en efectivo, también tiene acceso a mucho más dinero utilizable.
Además, los límites de crédito comercial por SBA son de 10 a 100 veces mayores que los límites del consumidor.
Como resultado, obtener crédito comercial aumenta radicalmente su crédito disponible.
El límite promedio de una tarjeta Staples en el lado del consumidor podría ser de $3,000, pero en el mundo de los negocios podría estar más cerca de los $30,000.
Las empresas necesitan límites más altos y obtienen límites más altos con el crédito comercial.
Esta es otra razón por la que es muy difícil escalar un negocio usando solo crédito personal.
Además, puede obtener crédito comercial en menos tiempo de lo que piensa. Puede obtener la aprobación del crédito de proveedor inicial para ayudar a que su negocio crezca en una semana. Ese crédito a menudo se informará dentro de los 30 a 90 días.
Una vez informado, habrá informado las líneas comerciales. A su vez, le brindan un perfil y puntaje de crédito comercial establecido.
Una vez que su perfil se crea en 90 días o menos, puede comenzar a obtener tarjetas de crédito minoristas reales y utilizables.
Dentro de 120 a 180 días, puede obtener crédito en efectivo real como crédito Visa y MasterCard que puede usar en cualquier lugar.
Haga crecer su negocio, sin riesgo Cuando coloca su SSN en una solicitud de crédito, casi siempre está brindando una garantía personal.
Esto significa que usted es personalmente responsable de las deudas de su negocio, por lo que si no cumple con una de estas obligaciones, el acreedor buscará primero los activos de su negocio, luego seguirá sus activos personales, incluidos su hogar, sus automóviles, sus acciones y bonos, sus cuentas bancarias y cualquier otro activo.
Los dueños de negocios no esperan fallar, pero desafortunadamente, el 90% falla. No tiene sentido poner en peligro su futuro financiero y el de su familia cuando sabe que tiene un 90% de posibilidades de arruinarlo.
Recuerde, muchas veces las razones por las que un negocio puede fallar no tienen nada que ver con usted o con cosas que usted puede controlar, como cambios en la economía. Por lo tanto, no lo arriesgue todo si no es necesario.
No hay duda, iniciar y administrar un negocio ES arriesgado. Esta es la razón por la que la mayoría de los bancos convencionales hacen que sea tan difícil obtener un préstamo, así que NO utilice una garantía personal a menos que sea necesario.
Con muchos préstamos comerciales tendrá que hacerlo. Pero con el crédito comercial NO es necesario, siempre y cuando genere crédito comercial.
Recuerde, cuando se hace correctamente, puede obtener crédito comercial sin proporcionar su SSN. Esto significa que no se proporciona ninguna garantía personal.
Por lo tanto, si ocurre lo impensable y su negocio fracasa o no cumple con sus tarjetas de presentación, no hay forma de que los acreedores puedan perseguirlo personalmente o sus activos personales.
Existe una gran idea errónea de que debido a que usted
tiene una tarjeta de crédito comercial de la que no es responsable personalmente. Solo tu negocio lo es. Pero esto a menudo no es cierto.
Para obtener un crédito comercial real sin una garantía personal, debe presentar una solicitud sin proporcionar su SSN. Si obtuvo una tarjeta comercial pero proporcionó su SSN en la solicitud, es muy probable que también haya proporcionado una garantía personal.
Es por eso que es esencial saber cómo obtener crédito comercial de la manera correcta, para eliminar su responsabilidad personal y ayudar a sus clientes a hacer lo mismo.
Después de todo, no tiene sentido poner en riesgo el futuro financiero de su familia cuando no es necesario.
2. ¿Sin finanzas? ¿Sin garantía? ¿Empresa Nueva?
¡No hay problema!
El crédito comercial es perfecto para las empresas emergentes. La mayoría de los prestamistas convencionales y privados no prestarán a empresas sin finanzas y que hayan estado abiertas dos años o más.
El tipo de financiamiento de flujo de efectivo más popular requiere un año en el negocio e ingresos constantes, y muchos incluso requieren garantía.
La mayoría de las aprobaciones de tarjetas de crédito para consumidores se basan en los ingresos personales. Pero con el crédito comercial, incluso una empresa nueva puede obtener un montón de crédito nuevo sin ninguno de estos elementos.
El crédito comercial es perfecto para las empresas que no tienen o no quieren mostrar sus finanzas. Seamos realistas, cancelamos todos los gastos en un negocio que podemos. Esto deja una ganancia neta mas pequeña, que es lo que la mayoría de los prestamistas e inversionistas buscan.
El crédito comercial no analiza las finanzas ni los extractos bancarios. Incluso una empresa sin flujo de efectivo puede obtener la aprobación de tarjetas de límite alto, lo que les ayuda a aumentar su flujo de efectivo. Y las declaraciones de impuestos tampoco se analizan, por lo que incluso si la empresa muestra una pérdida, aún puede obtener la aprobación.
La mayoría de los préstamos comerciales requieren garantías. Esto se debe a que la mayoría de las empresas fracasan y el riesgo de devolución del dinero prestado es MUY alto. Esta es la razón por la que la mayoría de los prestamistas convencionales hacen que sea tan difícil obtener dinero, no están preparados para tal riesgo.
Esta es también la razón por la que la SBA requiere que use TODOS los activos comerciales, e incluso los activos personales, como garantía.
El crédito comercial es una de las únicas formas de obtener dinero sin proporcionar garantías para compensar el riesgo, sin proporcionar financiación. Y puede obtener la aprobación incluso como empresa nueva.
1. Puede generar crédito comercial en 3 pasos
CADA negocio altamente exitoso en este país tiene crédito comercial. La mayoría de estas empresas utilizaron su crédito comercial para volverse tan grandes como lo son hoy.
Por ejemplo, Walmart tiene más de 500 líneas comerciales de crédito comercial que informan solo en su informe Experian. Así logran vender el 80% de sus productos sin pagarlos primero.
Has leído bien; ¡¡¡son brillantes!!!
Walmart usa su crédito comercial para comprar los productos para abastecer sus estantes. Luego compras sus productos y ellos usan tu dinero para pagar el crédito que usaron para obtener lo que compraste.
Este es un uso increíble del crédito comercial y una de las principales razones por las que son el minorista número uno en el mundo.
Pero contrario a lo que muchos creen, el crédito empresarial NO es solo para las grandes empresas. ¡CUALQUIER compañía puede generar crédito comercial!
Las grandes empresas suelen ser las que más disfrutan de los beneficios del crédito empresarial. Esto se debe a que tienen directores financieros que saben cómo obtener y usar crédito comercial, donde la mayoría de las pequeñas empresas no lo saben.
Pero USTED PUEDE obtener exactamente el mismo crédito que tienen estas grandes empresas, si conoce la fórmula para obtenerlo.
Paso 1: puede iniciar un informe de crédito comercial de la misma manera que suele ser un informe de consumidor, con tarjetas de crédito pequeñas.
La empresa puede obtener la aprobación de tarjetas de crédito pequeñas para ayudarlos a construir un perfil crediticio inicial.
Este tipo de tarjetas iniciales en el mundo de los negocios a menudo se denominan crédito de proveedor.
Los términos Net 30 son comunes con la mayoría de las fuentes de crédito de proveedores. Esto significa que le darán 30 días para pagar la factura que debe en su totalidad.
Algunas empresas le pedirán que pague sus primeros pedidos, otras no.
Algunas compañías informan su crédito muy rápido y lo hacen rápidamente, otras no.
Esté atento a todas estas cosas cuando presente una solicitud con los proveedores.
Algunas de las fuentes de proveedores más populares incluyen Uline y Quill.
Paso 2: necesitará un total de tres experiencias de pago informadas para comenzar a obtener crédito minorista. Una experiencia de pago es el informe de una cuenta a una agencia de informes comerciales. Algunas cuentas reportan a múltiples agencias.
No solicite crédito de la tienda sin experiencia de pago, sin puntaje y sin perfil, o recibirá una denegación. La clave para el crédito comercial rotativo es construir su puntaje y perfil inicial con cuentas de proveedores.
La mayoría de los minoristas importantes ofrecen crédito comercial renovable. Esto incluye Lowes, Home Depot, Staples y Office Depot. La mayoría de las tiendas importantes ofrecen crédito comercial aunque no lo promocionan.
Para obtener la aprobación, querrán ver que tenga experiencias de pago. Quieren ver un perfil de crédito establecido con al menos una agencia de informes. Dos es aún mejor. Y quieren ver puntajes de crédito positivos donde se informa su crédito.
Cuando haya cumplido con estos criterios, entonces es hora de comenzar a obtener crédito comercial.
Paso 3: una vez que tenga un total de 10 experiencias de pago, puede comenzar a obtener la aprobación para el crédito en efectivo.
Debe tener al menos una cuenta con un límite de crédito alto de $10,000 para que sus límites de efectivo sean lo más altos posible.
Cuando lo haga, puede comenzar a obtener tarjetas de crédito Visa y MasterCard que no requieren una garantía personal.
¡Puede comenzar sin crédito y llegar a este punto en menos de un año! Esto es sorprendente si se tiene en cuenta que en el mundo de los consumidores se debe tener un informe de crédito durante seis meses para obtener un puntaje de crédito de consumo.
Entonces, al usar esta fórmula de tres pasos, puede ayudar a sus clientes a obtener crédito comercial rápidamente, mientras los ayuda con sus servicios principales.
Visítenos en https://amerishopbusinesscreditbuilders.com/ para obtener más información sobre cómo crear crédito comercial, obtener préstamos comerciales y ganar dinero ofreciendo crédito comercial y financiamiento para sus clientes a través de una solución llave en mano.
AMERISHOP BUSINESS CREDIT BUILDERS
info@amerishopbusinesscreditbuilders.com
Oficina: 1(800)927.5568