¿Por qué un inversionista de bienes raíces iría con prestamistas privados?
¿Necesita cerrar un trato de bienes raíces, pero no puede obtener la aprobación para un préstamo de bienes raíces? Puede suceder si tiene un mal historial crediticio. ¿O el financiamiento tradicional es demasiado lento y un prestamista convencional no acelerará el proceso?
La forma más fácil para que los inversionistas de bienes raíces obtengan financiamiento de bienes raíces comerciales podría ser con prestamistas privados.
¿Qué es un prestamista de dinero privado?
Un prestamista de dinero privado es alguien (o una organización) a quien los inversionistas de bienes raíces pueden acudir para obtener un préstamo que no proviene de un banco o cooperativa de crédito.
Esencialmente, un préstamo de dinero privado es un préstamo otorgado a un individuo o empresa por una organización privada o incluso por una persona adinerada.
Debido a que los préstamos privados de dinero no provienen de un prestamista tradicional, no están sujetos a las mismas regulaciones o requisitos que se ven con un préstamo convencional.
Las personas o empresas que participan en préstamos privados a menudo se denominan prestamistas de dinero duro.
Si un prestamista de dinero fuerte sabe para qué quiere usar el dinero el prestatario, y esa razón es arriesgada, la tasa de interés puede ser más alta si el prestamista siente que hay una mayor probabilidad de perder su inversión.
Un préstamo de dinero duro a menudo proviene de unos pocos inversores independientes que buscan un rendimiento de la inversión. Pueden ser conocidos en la comunidad empresarial local. Si lo son, entonces un fanático de la casa hará bien en hablar con sus compañeros de negocios antes de firmar cualquier cosa.
Al igual que con cualquier transacción comercial, si parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea.
Tasas, términos y requisitos de los prestamistas de dinero privados
En mayo de 2022, la tasa promedio de una hipoteca convencional de tasa fija a 30 años era del 5,09 %, según Freddie Mac . Pero los préstamos de dinero fuerte pueden tener tasas de interés mucho más altas, a menudo del 8 al 15%.
Los préstamos de dinero fuerte pueden ser más caros dependiendo de la relación préstamo-valor (LTV) preferida del prestamista. Si un prestamista solo financiará entre el 70% y el 80% (o menos) del valor de la propiedad, es probable que deba realizar un pago inicial considerable en la mesa de cierre.
Si no tiene el efectivo para esto, es posible que tenga dificultades para encontrar un prestamista de dinero fuerte que trabaje con usted. Pero esto también puede ser un problema con préstamos más estándar.
Los plazos de pago tienden a ser de unos pocos años (la mayoría de las veces, hasta 24 meses). Compare esto con una hipoteca de una institución crediticia regular, que a menudo tiene una duración de quince a treinta años. Pero para cambiar de casa, un préstamo prolongado generalmente será excesivo.
Un prestamista nacional de dinero fuerte querrá un puntaje crediticio mínimo de al menos 600. Dependiendo del proyecto, algunos prestamistas observarán el potencial del proyecto más de cerca que el estado financiero personal del prestatario.
Beneficios de los prestamistas privados
1: el mal crédito no es un problema
Los préstamos de dinero privado son una gran solución para un prestatario con un crédito menos que estelar. Para una persona que busca un préstamo flip para arreglar bienes raíces, los préstamos de dinero privado pueden ser la mejor opción.
Y el flipper de la casa no tendrá que sacar ningún préstamo personal sobre la propiedad inmobiliaria. Es posible que puedan evitar tener que maximizar una tarjeta de crédito.
Trabajar con un prestamista de dinero fuerte que quiere hundir fondos en una propiedad de inversión inmobiliaria significa que el prestatario puede seguir adelante y poner la propiedad de alquiler al día para que pueda comenzar a generar ganancias.
Pro 2: proceso de aprobación más fácil
Los requisitos de préstamo de dinero fuerte son más flexibles que los de un préstamo de bienes raíces regular. La suscripción no es tan estricta. Los inversores inmobiliarios ofrecen préstamos de dinero privado en función de la rentabilidad de la propiedad de inversión inmobiliaria.
Los prestamistas de dinero fuerte proporcionarán, por ejemplo, un préstamo puente porque sienten que la propiedad de inversión inmobiliaria tiene potencial.
Incluso un comprador de vivienda con buen crédito puede tener problemas para obtener más que un préstamo a corto plazo. Pero los términos de un préstamo de dinero duro pueden ser mejores.
Pro 3: flexibilidad y velocidad
Si recientemente se aprobó un préstamo de dinero fuerte para una casa, es probable que también se haya financiado recientemente. Un grupo de inversionistas no está esperando para asegurarse de que su préstamo de dinero fuerte pase la revisión regulatoria.
También es menos probable que un grupo de inversión en bienes raíces imponga restricciones a un préstamo privado. O, al menos, el prestamista privado agregará menos restricciones. El inversionista no tiene que preocuparse por las restricciones de la SBA porque la SBA no está involucrada.
Tener en mente
Los préstamos privados de dinero duro están disponibles. ¡Pero las opciones pueden ser vertiginosas! Comprender qué es lo mejor para su situación particular puede llevar tiempo. Pero si eres un fanático de las casas, no tienes tiempo para eso.
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