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5 cosas que debes saber sobre tu puntuación de FICO para pequeñas empresas (SBSS)



Su puntuación de FICO Small Business es un número importante

La puntuación de FICO Small Business es una medida de la solvencia crediticia de su pequeña empresa. SBSS en realidad significa Servicio de Puntuación para Pequeñas Empresas. Y está en oferta de FICO. Son bien conocidos en la industria de la puntuación de los consumidores. Esta puntuación se está volviendo muy popular entre los prestamistas. Esta puntuación también es ahora ampliamente utilizada por la SBA para calificar los préstamos comerciales.

Viene de su historial de crédito personal y de su negocio y no solo de su negocio, como lo hacen las principales puntuaciones de negocio ahora.


¿Qué dice FICO?

De FICO ... "FICO® Small Business Scoring Service (SBSS) es reconocido como el líder de la industria en la evaluación del riesgo de los solicitantes de crédito para pequeñas empresas de EE. UU. SBSS se entrega a través de nuestra infraestructura LiquidCredit(r) y aporta la velocidad de los préstamos al consumidor a sus decisiones de préstamos para pequeñas empresas. Con SBSS, puedes tomar decisiones en horas, no en días, mejorando la satisfacción del cliente y ayudándote a atraer a más pequeñas empresas. Este servicio le ayuda a decir "sí" a los solicitantes adecuados más rápido y a construir una cartera saludable de cuentas comerciales".


Historia de SBSS

En realidad, el SBSS se lanzó en 1993. Desde que la SBA comenzó a usarlo para evaluar los préstamos 7(a) por debajo de los 350.000 dólares en 2014, ahora se ha vuelto aún más popular. El centro de procesamiento de garantías de préstamos de la SBA ya ha estado utilizando la puntuación SBSS durante varios años. Y la SBA también comenzó a utilizar el control mínimo de la puntuación de crédito como parte del piloto Small Loan Advantage en junio de 2012. Los prestamistas ya están declinando a los solicitantes debido a las bajas puntuaciones de SBSS.


¿Cómo cifra el SBSS la puntuación de las pequeñas empresas de FICO?

El proceso para solicitar y entregar este puntaje de crédito comercial tiene cinco pasos distintos. En primer lugar, SBSS recopila información sobre la solicitud. Entonces esos datos van al motor de decisión de FICO Liquid Credit. A continuación, SBSS recopila información de la oficina de consumidores y empresas para ese solicitante.

Luego, el SBSS ejecuta los datos a través del modelo SBSS y genera una puntuación. Esto devuelve la puntuación, los códigos de razón y todos los detalles de crédito.



"Al igual que el puntaje de crédito personal da a los prestamistas un historial instantáneo de su responsabilidad financiera como individuo, un puntaje de crédito comercial revela lo oportuno que una empresa paga sus facturas a los proveedores", explica Joshua Schnoll, Director Senior de Marketing de Productos de FICO.


A medida que esta puntuación crece en popularidad, se vuelve aún más esencial que sepas todo lo posible sobre ella. Para que pueda controlarlo y el futuro financiero de su negocio. Esta puntuación también es ahora la puntuación principal que la SBA analiza para determinar la aprobación del préstamo, especialmente para sus préstamos 7(a) más populares.

Aquí hay 5 cosas que debes saber sobre tu puntuación FICO SBSS.

#1 Cálculo de su puntuación FICO SBSS

Sus puntuaciones de FICO SBSS reflejan la probabilidad de que el solicitante pague sus facturas a tiempo. Las puntuaciones oscilan entre 0 y 300.

Las puntuaciones más altas significan un menor riesgo, por lo que cuanto más alta sea la puntuación, mejor. El historial de crédito personal y comercial, así como los datos financieros, se utilizan para el cálculo de la puntuación total.

Préstamos de la SBA

A partir de 2014, todos los préstamos de la SBA 7(a) deben pasar por una preselección de la puntuación de crédito empresarial. Para los préstamos de la SBA, no se le aprobará con una puntuación inferior a 140.

Pero normalmente establecen el límite tan alto como 160. Por debajo de eso, probablemente se te negará por ser un riesgo demasiado alto. En realidad, lo más probable es que el prestamista de la SBA ni siquiera envíe su solicitud a la SBA si su puntuación no cumple con este umbral.

La mayoría de los prestamistas aceptarán puntuaciones de más de 160 o 180 para prestar menos de 1 millón de dólares. Sin embargo, una puntuación más baja puede calificarte para un préstamo más pequeño.

Se tienen en cuenta muchos factores para calcular la puntuación FICO SBSS, algunos incluyen: la información de crédito personal del propietario o copropietario, el historial de crédito comercial, la edad de la empresa, los años de negocio y los datos financieros, incluidos los activos.

Fórmula de puntuación FICO SBSS

  • Flujo de caja

  • ingresos

  • Los últimos 12 meses de las puntuaciones de PAYDEX de D&B

  • Gravámenes

  • Sentencias

  • Cualquier otro dato financiero conocido

Si no tiene un historial de crédito comercial y un tiempo limitado en el negocio, la puntuación FICO SBSS más alta posible que puede obtener es de 140. Pero incluso para obtener una puntuación tan alta, tendrías que tener un crédito personal prístino si no tienes un crédito comercial establecido.

#2 Diferentes tipos de modelos SBSS que utilizan los prestamistas

La puntuación FICO SBSS ofrece modelos específicos específicos del mercado para mejorar la toma de decisiones.

Un modelo es un modelo de préstamo y arrendamiento agrícola. Otro modelo está en uso específico en Canadá. Y los conocimientos de la puntuación SBSS proporcionan soporte para el Small Business Risk Insight (SBRI) y el Small Business Financial Exchange (SBFE) de D&B.

Los modelos SBSS se validan para préstamos a plazo, líneas de crédito y tarjetas comerciales de hasta 1 millón de dólares.

Esto ayuda a los emisores de crédito a realizar evaluaciones para transacciones más grandes. Si está solicitando una financiación bancaria de 1 millón de dólares o menos, lo más probable es que estén comprobando su puntuación de SBSS.

#3 Cómo Los Prestamistas Eligen Qué Datos Entran En Su Puntuación

SBSS ofrece a los emisores de crédito de pequeñas empresas diferentes combinaciones de datos para evaluar el riesgo de una empresa.

Por ejemplo, un emisor de crédito puede optar por evaluar solo los datos de la solicitud del propietario principal. O pueden optar por incluir también datos de una o más de las oficinas comerciales. O pueden optar por pesar un aspecto más alto que otro.

Esta es una puntuación muy inteligente. Eso se debe a que pasa automáticamente de una oficina de negocios a otra en cualquier orden o prioridad que el emisor de crédito elija para generar una puntuación. Por lo tanto, si un prestamista prefiere la puntuación de D&B Paydex como predeterminada, el SBSS extrae ese conjunto de datos.

Si no hay suficiente información para generar una puntuación, comprueba automáticamente otra puntuación comercial como el Experian Intelliscore, o incluso puede pasar a los datos comerciales de Equifax.

Si no hay o no hay suficientes informes de datos de la oficina de negocios, el SBSS solo utilizará los datos personales del propietario del negocio junto con los datos financieros conocidos o suministrados.

Debido a la metodología de combinación de datos, el SBSS se ha vuelto popular para que los emisores de crédito evalúen ahora los préstamos para empresas emergentes. Eso ha sido difícil en el pasado.

#4 Cómo funciona el índice de oferta de crédito SBSS... y por qué debería cuidarte

Un aspecto de la puntuación de crédito FICO SBSS para pequeñas empresas es el índice de oferta de crédito.

El índice de oferta de crédito SBSS está destinado a ayudar a los emisores de crédito a saber qué cantidad prestar o la capacidad del solicitante. Es un punto de referencia con respecto a lo que las empresas de perfiles similares han solicitado en el pasado.

El Índice de Oferta de Crédito SBSS proviene de los datos de la solicitud, la información financiera conocida, los datos de la oficina de crédito al consumidor y los datos de la oficina de negocios.

Devuelve una clasificación de percentiles de la solicitud actual. Así que esto es frente a otras pequeñas empresas de proveedores similares, así como la cantidad de dinero a petición de esas empresas.

Los prestamistas y los proveedores de crédito pueden usar esto tanto si los datos financieros llegaron como parte del proceso de solicitud. O incluso si no lo hiciera. Los emisores de crédito pueden usar esto para ver si la cantidad a petición está en línea con las experiencias de la industria para ese tipo de pequeña empresa.

#5 Cómo se ha actualizado actualmente el SBSS

La puntuación de SBSS ha recibido una actualización recientemente de su versión original.


Este nuevo modelo está impulsado por algunas agencias de informes, como Equifax y los datos de SBFE, predicen quiebra, cargos o más de 3 ciclos de morosidad durante un período de 24 meses.


Muchas instituciones crediticias utilizan la puntuación SBSS. Incluyen KeyBank, Huntington National Bank, PNC, RBC, USBank, Ziobns Bank, HSBC, Santander Bank y SBA.

Asegúrese de tener un perfil de crédito comercial establecido y de que está pagando sus obligaciones comerciales a tiempo.


Cómo aumentar su puntuación de FICO para pequeñas empresas

El crédito comercial es el más fácil de controlar, por lo que este paso es la forma más rápida y fácil de controlar su SBSS.

También debe trabajar en la reparación de cualquier daño a su informe del consumidor. Y cárgalo con buenas cuentas de crédito para compensar las malas. Informar de buenos datos financieros.


Para mayor información :

info@amerishopbusinesscreditbuilders.com

1(800)927.5568

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